نحوه دریافت وام فنی و حرفه ای| شرایط دریافت، مبلغ و مدارک
وام فنی و حرفه ای چیست؟
وام فنی و حرفه ای، یک نوع تسهیلات بانکی است که به افرادی که دورههای فنی و حرفه ای گذراندهاند یا مهارتی دارند، اعطا میشود. هدف اصلی این وام، کمک به این افراد برای شروع کسب و کار یا گسترش فعالیتهای شغلیشان است. با این وام میتوانید ابزارها، دستگاهها یا سرمایه مورد نیاز برای راهاندازی کسب و کار خود را تأمین کنید.
این وامها معمولاً بهره کمی دارند و شرایط پرداخت آسونتری نسبت به وامهای دیگر دارن. و بانکها و موسسات دولتی که این وامها را میدهند، معمولاً به افراد کمک میکنند تا بتونن از این فرصتها به بهترین شکل استفاده کنند.
حالا میخوایم بیشتر در مورد این وام، شرایط دریافتش، مزایا و معایبش صحبت کنیم. تا هر کسی که میخواد از این وام استفاده کنه، بهترین تصمیم رو بگیره.
وام فنی و حرفه ای به چه مشاغلی تعلق میگیرد؟
شاید برای شما هم این سوال پیش آمده باشد که وام فنی و حرفه ای به چه مشاغلی تعلق میگیرد؟ وام فنی و حرفه ای به گروههای متنوعی از مشاغل تعلق میگیرد که در راستای تقویت اشتغال، حمایت از کسبوکارهای کوچک و متوسط، و افزایش خوداشتغالی طراحی شدهاند. به طور کلی انواع کسب و کارهای معرفی شده جهت دریافت وام فنی و حرفه ای به شرح زیر می باشند:
- کسب و کارهای خانگی (کسانی که در خانه کسب و کاری راه انداختهاند) : مانند تولید پوشاک، تولید محصولات نمدی، قالیبافی، پارچه بافی، تولید چرم و محصولات وابسته به آن، گلیم بافی، قلم زنی، خاتم کاری، معرق کاری، تابلو فرش، نخ ریسی، ساخت زیورآلات.
- خود اشتغالی: مانند تعمیرات موبایل، تراشکاری، تاسیسات ساختمان و…
- کارفرمایی (افراد کارفرما که از قبل کارگاه یا کارخانهای راهاندازی کرده بودند)
- کارآفرینی (افراد کارآفرین که در حال راهاندازی یک کارگاه هستند): ایجاد محصولات جدید یا روشهای نوین در تولید مانند وام با مدرک فنی حرفه ای کامپیوتر در جهت تولید نرم افزاری و سخت افزاری
شرایط دریافت وام فنی حرفه ای
با توجه به تعداد زیاد افرادی که برای دریافت وام فنی و حرفه ای اقدام میکنند، شرایط مختلفی برای این افراد در نظر گرفته شده است. اما قبل از هر چیزی باید بدانید که دریافت وام فنی و حرفه ای شرایط خاصی دارد که توسط کارشناسان مورد بررسی قرار میگیرد.
شرایط عمومی دریافت وام فنی و حرفه ای به شرح زیر است:
- داشتن تابعیت ایرانی
- داشتن کارت پایان خدمت نظام وظیفه یا معافیت دائم از سربازی
- عدم استفاده از تسهیلات اشتغالزایی صندوق کارآفرینی امید در گذشته
- عدم اشتغال در نهادهای دولتی و غیردولتی و نداشتن بیمه اشتغال
- حداقل سن 18 سال و حداکثر 50 سال
- اخذ مجوزهای مربوط به اشتغال
معمولاً شرایط اختصاصی برای اخذ وام فنی و حرفه ای، شامل موارد دستوپا گیرتری است و متقاضیان را با محدودیتهایی، برای تأمین سرمایه کاری از طریق سیستمهای بانکی مواجه میکند.
شرایط اختصاصی دریافت وام فنی و حرفه ای به شرح زیر است:
- مرتبط بودن مدرک فنی و حرفه ای با عنوان شغلی
- ارائه چک یا سفته معادل 1.5 برابر مبلغ وام : متقاضیان دریافت وام از طریق مدرک فنی و حرفه ای، باید چک و سفتههایی برابر با 150% از مبلغ تسهیلات بانکی دریافتی، به کارشناسان بانک ارائه نمایند. افراد میتوانند سفتههای موردنیاز را با پرداخت هزینهای نسبتاً کم، از همان بانکی که به آن رجوع نمودهاند، دریافت کنند.
- معرفی یک ضامن رسمی با گواهی کسر از حقوق (در ازای هر 50 میلیون ریال از تسهیلات یک نفر ضامن مورد نیاز است)
- ارائه مدارک مربوط به سکونت در محل ایجاد اشتغال
متقاضیان دریافت وام فنی و حرفه ای باید جزئیات این شرایط را به دقت مطالعه نموده و قبل از مراجعه حضوری به بانک از دارا بودن تمامی شرایط اعلام شده اطمینان حاصل کنند. از آنجایی که تعداد متقاضیان دریافت این تسهیلات بسیار بالا می باشد به همین خاطر اولویت دریافت این تسهیلات افرادی هستند که تمامی شرایط مورد نظر را دارا می باشند.
مدارک لازم برای دریافت وام فنی و حرفه ای
برای دریافت وام فنی و حرفه ای چه مدارکی باید داشته باشیم؟ یکی از مهم ترین اقدامات برای دریافت وام فنی و حرفه ای، ارائه مدارک لازم به نهاد وام دهنده می باشد. این مدارک شامل موارد زیر است:
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- اصل و کپی مدرک فنی حرفه ای متقاضی
- اصل و کپی کارت معافیت سربازی و یا پایان خدمت سربازی متقاضی
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامن یا ضامنین
- گواهی کسر از حقوق ضامن یا ضامنین
- پروانه کسب و مجوزهای مربوط به اشتغال
- مدارک مربوط به احراز محل سکونت متقاضی
لازم به ذکر است برای دریافت این وام متقاضی باید با در دست داشتن کلیه مدارک مورد نیاز به یکی از شعب بانک مورد نظر مراجعه کرده و درخواست خود را به ثبت برساند. این امر بدیهی است که در صورت ناقص بودن مدارک، درخواست وی توسط بانک رد می شود.
مراحل ثبت نام وام فنی و حرفه ای
افرادی که قصد گرفتن وام با مدرک فنی و حرفه ای را دارند باید با توجه به نوع اشتغال خود به بانک و موسسه اعلام شده مراجعه کرده و درخواست خود را برای گرفتن وام ثبت نمایند.
مراکز ارائه دهنده وام خوداشتغالی فنی و حرفه ای شامل:
- بانک ها
- موسسه صندوق مهر امام رضا
- صندوق مهر امین و …
می باشد که با توجه به نوع اشتغال زایی فرد مبلغ مشخصی برای وی در نظر گرفته می شود و پس از تایید مدارک و شغل ایجاد شده، توسط کارشناس بانک مبلغ وام به حساب فرد واریز خواهد شد.
مراحل:
- ثبت نام در سامانه اینترنتی بانک
در این مرحله، افراد میتوانند به سامانه اینترنتی بانک مراجعه کرده و نامنویسی خود را آغاز نمایند.
- ثبت درخواست وام
پس از ثبت نام، افراد میبایست درخواست وام خود را در سامانه بانک ثبت کرده و اطلاعات مربوط به وام مورد نظر خود را وارد نمایند.
- مراجعه به بانک و تحویل مدارک لازم
افراد ملزم به مراجعه به شعب بانک میباشند و مدارک مورد نیاز را به بانک تحویل دهند.
- ارزیابی کسب و کار راه اندازی شده توسط کارشناس بانک
کارشناسان بانک پس از دریافت مدارک، کسب و کار را ارزیابی نموده و صحت اطلاعات را بررسی میکنند.
- تکمیل پرونده و دریافت وام
پس از تأیید صحت اطلاعات، افراد موظف به تکمیل پرونده و انجام مراحل نهایی برای دریافت وام میشوند. مبلغ وام مشخص شده به افراد تحویل داده میشود.
نحوه بازپرداخت وام فنی و حرفه ای
شرایط بازپرداخت وام فنی و حرفه ای در بانکهای مختلف متفاوت است. اما به صورت کلی، بسیاری از بانکها برای بازپرداخت وام فنی و حرفه ای چند ماهی را به عنوان تنفس در نظر میگیرند تا شما بتوانید مشکلات مالی شروع کسب و کار خود را پشت سر بگذارید. بازپرداخت وام های فنی و حرفه ای معمولا 6 ماه تنفس دارند. به این معنا که از زمان واریز مبلغ وام به حساب فرد تا آغاز اولین قسط پرداختی 6 ماه فرصت وجود دارد که یکی از بزرگ ترین امتیاز های دریافت این وام ها می باشد.
نرخ سود وام فنی و حرفه ای برای گروههای مختلف کاری متفاوت است. حداکثر سود این وام ۴ درصد است و حداکثر دوره بازپرداخت وام ۸۴ ماه است که این دوره بازپرداخت طولانی به کسبوکارهای نوپا فرصت رشد و توسعه میدهد. برای دریافت وام، ارائه تضمینهای قابل قبول ضروری است که شامل ضامن، چک و سفته، و در برخی موارد وثیقه ملکی یا پروانه کسب میشود.
پیشنهاد میکنیم جهت آشنایی بیشتر با شرایط هر بانک، مدت تنفس بازپرداخت، میزان بهره بانکی، تعداد اقساط و سقف تسهیلات آنها، به وبسایت بانک موردنظر مراجعه نمایید؛ زیرا معمولاً کاتالوگهای راهنمای دریافت وام، روی این وبسایتها قرارگرفته است.
سایت ثبت نام وام فنی و حرفه ای
بانک و نهادهای مختلفی وام فنی و حرفه ای را ارائه می دهند؛ به همین خاطر نمی توان یک سایت واحدی را برای ثبت نام آن در نظر گرفت. همچنین اولین گام برای دریافت تسهیلات فنی و حرفه ای ثبت درخواست در سایت ثبت نام وام مشاغل خانگی فنی و حرفه ای یکی از بانک های مدنظر می باشد. داوطلبان می توانند درخواست دریافت وام فنی و حرفه ای خود را در سامانه الکترونیکی بانک مورد نظر ثبت کنند تا بتوانند با ارائه مدارک لازم در نوبت دریافت وام قرار بگیرند. بعد از بررسی از سوی کارشناس بانک، سقف مبلغ وام تعیین می شود.
پس از ثبت درخواست، شخص باید به صورت حضوری به یکی از شعب بانک های ارائهدهنده این نوع وام مراجعه کرده و به طی نمودن سایر مراحل اقدام کند. در نهایت پس از انجام بررسی های لازم، در صورتی که متقاضی شرایط لازم را داشته باشد، می تواند از وام فنی و حرفه ای بهره مند شود.